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零工经济:金融科技的下一个蓝海

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零工经济:金融科技的下一个蓝海

零工经济从业者,又被称为独立工作者、自由职业者或者临时工。据统计,目前英国共有480万人从事零工经济,而整个欧盟地区的从业者数量则高达1.62亿人。

其中,有些人是为了更加灵活的就业选择,而有些人则是被迫从事这些并不太稳定的工作。据了解,大多数零工经济从业者的平均年收入不到1万英镑,尽管有部分高薪专业人士可能有机会获得更好的收入。

无论收入水平如何,所有零工经济工作者都面临着一个问题:在当下的金融体系中无法获得良好的金融服务。

然而,如今零工经济已经成为一个快速发展的经济次领域,而这个新兴市场自然也催生了不少专门服务零工经济从业者的金融科技创企。

Portify:零工经济从业者综合金融服务平台

由于零工经济从业者常常没有稳定的工资流水和常规的雇佣合同,所以常常无法从银行等传统机构获得贷款,或者需要提供几年稳定的收入证明才能获得审批资格。

针对这一问题,前麦肯锡员工Sho Sugihara于2017年成立了专门服务零工经济从业人员的金融服务平台Portify。

Portify采用的是B2B2C的模式,也就是不直接面向消费者用户,而是将服务许可给零工经济服务平台。比如,目前Portify就已经与Deliveroo、Stuart和Swift达成了合作,为司机和骑手提供Halfords或Tesco的折扣优惠和其他员工奖励。

此外,Portify将为用户提供资金管理功能,帮助他们把多重收入汇总到一个平台上,并对收入波动进行预测,提醒用户平衡稳定工作时间,保证收入流水的稳定性。

目前,Portify计划先向演出服务人员提供贷款,而此前后者通常只能申请贷款利率高昂的发薪日贷款。Portify还计划从小微贷款开始,在提供资金帮助的同时,帮助使用该系统的用户建立信用评分。

Zego:让零工经济从业者以小时为单位购买保险

对零工经济从业者来说,保险是他们面临的另外一个主要难题。

比如,如果在英国参与Deliveroo或Uber的工作,就必须拥有一份相应的保险。但是很多有意参加这项工作的人每次只工作几个小时,但是保险产品通常都是按年或者按月出售的,所以计算下来非常不合适。

针对这个问题,Sten Saar成立一个在线保险平台Zego,专门为零工经济从业者提供按小时计费的保险产品。2017年11月,Zego已经获得了来自Balderton Capital和LocalGlobe的600万英镑A轮融资,并计划开始向全球市场扩张。

目前,Zego的合作保险承销商可以为零工经济从业者提供每小时55便士的保险产品,不过用户必须注册UberEats、Deliveroo、Stuart等平台才有机会购买这个产品。以数据为主导的自动化方法使Zego能够以传统保险公司无法做到的方式为人们提供保险。该应用程序收集了大量关于人们何时工作以及他们驾驶或骑行的数据,这有助于Zego以更高的精度评估他们的保险风险。

Zego的出现证明了小时保险的成功。据统计,自Zego平台成立以来,英国零工平台的骑手和司机数量已经从三年前的1万人左右增长到了如今的1.6万人。

Tapoly:零工经济从业者和共享经济短期公共责任保险平台

共享经济的不利之处在于,其从业者很难获得与固定合同企业员工相同的保险保障。

针对这一问题,Janthana Kaenprakhamroy成立了专门服务零工经济从业者和共享经济服务的短期公共责任保险平台Tapoly。

Tapoly可以按日期提供单日保险。例如,顾问可以购买专业赔偿保险,以便在与特定客户合作的一天内为他们提供保险。例如,社交媒体顾问的一天保险金约为3.49英镑。整个申请流程已经实现自动化,同时Tapoly还在积极开发机器学习软件,希望进一步提供自动化的效率和精准度。

2018年,该公司获得了25万英镑的种子轮投资,并计划再度融资200万美元用于国际市场扩张。

其他值得关注的零工经济金融科技平台

UnderPinne总部位于伦敦,为自由职业者提供一站式的管理、沟通、投资组合分配和发票服务。到目前为止,该公司已经获得了40万英镑的投资,由众筹平台Crowdcube的董事长Simon Williams、种子企业投资计划(SEIS)和企业投资计划(EIS)提供。

Anna总部位于卡迪夫,主要为小型企业和自由职业者提供商业帐户和借记卡,以及发票和税务支持,收费标准为每月11英镑。2019年2月,该公司刚刚获得了850万英镑的融资。

Albert是一个专为小企业主设计的簿记应用程序。2018年12月,该公司被桑坦德集团收购。

WithJack主要为自由职业者提供月度商业保险,防止工作失误(例如,客户对婚礼摄影照片不满意)、客户拖欠款项和数据泄露等意外事件给用户带来的收入损失。

Penfold是一个提供养老金管理的应用程序,主要面向自由职业者、独立交易者和自营职业者。该公司今年开始进行beta测试。到目前为止,已经在前种子轮融资筹集了25万英镑。

TaxScouts将自动化与人工顾问相结合,为年度纳税申报表提供帮助,收费标准为119英镑。2019年初,该公司获得了来自SpeedInvest、Finch Capital和SeedCamp的120万英镑资金支持。

Trezeo为自雇人士提供收入平衡服务。具体来说,就是该公司计算出用户的平均每周收入。如果用户因为休息一天或生病而收入下降,Trezeo就会预支平台资金帮助用户将收入提高到平均水平,当用户再次获得报酬时再将资金归还给Trezeo。这家总部位于都柏林的创业公司迄今已筹集了85.4万美元的融资。

Hastee Pay是一个应用程序,允许用户在公司设定的发薪日前预支最高50%的工资。

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